楽天証券でNISAのつみたて設定を最後まで終わらせる手順

口座は開いたのに、積立の設定画面で止まっている。そんな人に向けて書きます。

僕はNISAのつみたてを、楽天証券に置いています。入金元は楽天銀行です。

選び抜いたわけではありません。最初にNISA口座を作った先が楽天証券で、そのまま使っています。

NISAという制度そのもの（枠の大きさや、成長投資枠との違い）は、口座の使い分けを比べた記事で整理しました。ここでは、画面の操作だけを書きます。

用意するものは3つです。

• 楽天証券のログイン情報と、取引暗証番号
• 引落に使う口座かカード（楽天銀行・楽天カード・楽天ペイ残高・みずほ銀行・その他の金融機関の5つから選びます）
• 積み立てたい投資信託の候補（決まっていなくても、設定画面の中から探せます）

所要時間の数字は置きません。僕の記録にも、楽天証券の案内にも見当たりませんでした。

積立設定は、7つの画面で終わります

先に全体を出します。下の図では、5番目に何が来るかを見てください。

楽天証券・NISAつみたて投資枠の積立設定

1. 銘柄を選ぶ 口座区分でつみたて投資枠を選ぶ
2. 金額を入れる 毎月いくらか。頻度もここ
3. 分配金コース 初期値は再投資型
4. 目論見書を見る 未読の書面は閲覧が要る
5. 引落方法を選ぶ 積立指定日もここで決める
6. 内容を確認する 初回買付日と締切日を見る
7. 設定を完了する あとは毎月、自動で買われる

引落方法を決めるのは、7つのうち5番目です。

通常の投資信託の積立では、引落方法を2番目の画面で選びます。NISAのつみたて投資枠だと、金額と分配金コースを決めたあとに回ってくる順番です。同じ楽天証券でも並びが違うので、通常の口座区分の手順を見ながら進むと、画面が合わなくなります。

銘柄と金額を決める（ステップ1・2）

積立注文の画面を開いたら、口座区分で「NISAつみたて投資枠」を選びます。ここで決めるのは、どの投資信託を積み立てるかです。

つみたて投資枠で買えるのは、国が決めた基準を満たした商品だけです。楽天証券のつみたて投資枠のページには、探し方が2通り用意されています。ランキングや優秀ファンドから選ぶ道と、投信スーパーサーチなどの検索・一覧から選ぶ道です。商品の中身を確かめるのは4番目の目論見書なので、ここでは探す道を決めるだけで進めます。

次の画面で、積立金額を入れます。積立頻度もここで決めます。毎月のままにするか、毎日に変えるかです。

毎日にすると、引落方法は証券口座（楽天銀行とのマネーブリッジ）だけに絞られます。楽天カードで積み立てたい人は、頻度を毎月のままにします。

楽天カードでの決済を選ぶなら、金額の上限は月10万円です。1月から12か月続けると120万円で、つみたて投資枠の年間の枠とちょうど同じ額になります。ぴったり使い切る計算ですが、途中で1か月でも止めれば届きません。他の引落方法の上限は、金額を入れる画面の表示で確かめてください。

年の途中から始める人は、ここが変わります。毎月同じ額を積み立てる設定だけでは、その年の枠を使い切れるとはかぎりません。楽天証券には「NISAつみたて投資枠使い切り設定」があり、年の途中からでも枠を使い切れる案内が出ています。

僕は、枠を使い切ることより、毎月無理なく出せる金額を先に決めます。

分配金コースと目論見書は、飛ばさずに見る

3番目の画面は、分配金コースです。初期値は再投資型になっています。

再投資型は、分配金を受け取らずに同じ投資信託を買い増していく形です。ここで決めるのは、分配金を今受け取りたいかどうかです。受け取らないなら、初期値のまま進みます。

他にどんなコースが選べるかは、画面の表示で確かめてください。この記事で確かめられたのは、初期値が再投資型であることまでです。

4番目は目論見書の確認です。まだ読んでいない書面があると、閲覧が求められます。

読み飛ばしても画面は先へ進みます。ただ、投資信託の説明書にあたるのが目論見書です。信託報酬がいくらか、何に投資する商品か。この2つを見ておくと、あとから「何を買っていたのか」を探し直さずに済みます。

引落方法と積立指定日で、始まる月が変わります

5番目の画面が、引落方法です。NISAのつみたて投資枠では、5つから選びます。

• 証券口座（楽天銀行とのマネーブリッジ）
• 投信積立スマート買付
• 楽天ペイ残高（旧・楽天キャッシュ）
• 楽天カードクレジット決済
• その他金融機関

3番目の楽天ペイ残高は、「楽天キャッシュ」から名前が変わったものです。楽天証券は2026年6月1日以降、表示を順次切り替えると案内しています。古い解説を見ながら進むと、この名前で迷います。

選ぶ順番は、逆にすると早いと思います。毎月何日に引き落とされてほしいかを先に決めると、方法のほうが絞られます。

表は全部見なくて大丈夫です。右の「締切など」の列だけで足ります。

給料日の直後に引き落としたい人は、指定日を1〜28日から選べる上の3つが候補になります。楽天カードでの決済を選ぶと、日付は1日・8日・12日の3つからです。その他金融機関は7日か24日で、締切も各引落日の11営業日前と早めです。給料日から遠い日を選ぶと、残高が足りないまま指定日を迎えることがあります。

6番目の画面で、設定内容を確認します。初回の買付日と締切日が、ここに出ます。取引暗証番号を入れて、7番目で完了です。

表示された初回買付日は、この画面で一度見ておいてください。締切に間に合っていないと、最初の買付が1か月以上先になることがあります。

つまずきやすいのはここ

楽天証券が案内している注意点から、4つ挙げます。僕の体験ではなく、公式ページに書かれていることです。

上から順に、気づいたときの抜け方を書きます。締切を過ぎて申し込んだ場合、積立が始まるのは次に間に合う月からです。

積立頻度を毎日にしたまま、楽天カードでの決済は選べません。カードで積み立てたいなら、頻度を毎月に戻してから引落方法の画面へ進みます。

楽天証券の口座と名義が異なる楽天カード・金融機関口座は、登録できません。家族のカードで積み立てる想定なら、本人名義のものに変えるところからです。

年の途中から始めるなら、使い切り設定を使うかどうかを、金額を決めるときに考えます。枠を超える注文額を自動で減らす「ピッタリ注文」の案内も出ています。

ここまでが公式の注意点です。僕自身がどこかで手を止めたかどうかも、記録が残っていません。

この手順で使っている証券会社のこと

この記事の画面は、楽天証券のものです。道具として、1つだけ書いておきます。

楽天証券

僕が使っているもの（NISAのつみたて投資枠。入金元は楽天銀行）

合わない条件のほうから書きます。

• 楽天銀行の口座を持っていない人。証券口座からの引落は、楽天銀行とのマネーブリッジが前提です
• 家族名義のカードや口座で積み立てたい人。名義が違うと登録できません
• 引落日を自由に決めたい人。楽天カードでの決済を選ぶと、日付は3つからの選択になります

向くのは、楽天銀行をふだんの入出金に使っていて、口座をこれ以上増やしたくない人です。NISA口座の売買手数料は無料と案内されています（ページに2026年4月時点の記載あり）。

使っていて困った点については、書ける記録がありません。

楽天証券の公式サイト

2026年9月時点の情報です。条件は変わります。最新は公式ページで確認してください。

今日は決めない、という道もあります

進む道と同じ重さで、3つ並べておきます。

• 今日は設定しない：金額が決まらないなら、明日でも来月でもかまいません
• 先に比べる：口座を選び直したい人は、楽天証券とSBI証券を並べた記事へ
• 小さく置く：出せる額まで下げて設定し、続けられるかどうかを見る

設定が終わったら

設定した内容は、投資信託のページから「積立設定」→「積立設定一覧」で見られます。設定を終えたら、この場所だけ覚えておいてください。

やることは、もうほとんどありません。次の買付日に注文が入っているかを、一度だけ見てください。それで、この設定が動いているかどうかが分かります。

毎日見に行かなくていいと思います。値動きを追う設定ではなく、毎月同じ額を買い続ける設定だからです。

積み立てたお金を取り崩す日のことは、教育費のためにNISAをいくら売るかの記事に書いてあります。買うほうが決まったら、そのうち読んでみてください。

金額が小さくても、設定が1つ動き始めたことのほうが先だと思っています。ここから先は、毎月の買付が自動で続きます。手を動かす場面は、これで一度終わりです。

次に手を入れるのは、来月でも半年後でもかまいません。買付が続いているかを、ときどき一覧で見る。今の僕は、それくらいの距離で積立と付き合っています。

僕がここに置いているのは、比べた結果ではありません。最初に作った口座を、そのまま使っているだけです。

今日は、設定だけで終わっていいと思います。次に開くのは、来月の家計を見てからでかまいません。金額を見直すか、積立設定一覧で買付を確かめるか。決めるのは、そのときで足ります。

これは僕の選択。正解ではありません。選ぶのはあなたです。