副業の月3万円は、税を引くと手取りで月23,937円になる

「副業の所得が20万円を超えたら、確定申告」。副業の話でいちばんよく見かける数字が、これだと思います。

この20万円は、手続きが要るかどうかの線なんです。手取りがいくら残るかの線ではありません。

20代から30代のはじめにかけて、僕はお金持ちになりたいと常に思っていました。贅沢もしたかったんです。ギャンブルと、その場かぎりの買い物。貯金はゼロでした。

いまは、入ってくる額よりも、残る額のほうが気になります。

副業をすすめる記事でも、やめたほうがいいという記事でもありません。月3万円が税を通ったあと、いくら残るのか。それを計算した記事です。

動かす変数は3つあります。副業の月額、経費の割合、本業の税率。読み終えたときに、あなたの条件での手取りが1つ出ます。

副業をしている人の数も、1つだけ挙げておきます。総務省統計局の「令和4年就業構造基本調査」によると、非農林業で働く人のうち305万人です。割合にすると4.8%です（2023年7月21日公表）。

2022年10月時点の全国の割合であって、あなたの職場の割合ではありません。

年36万円から、税が72,756円引かれます

基準にする条件は、副業が月3万円、経費は0円、本業の税率は10%です。

1年で受け取るのは36万円。経費がないので、年の所得も36万円になります。

所得税は36万円の10%で36,000円。ここに復興特別所得税の2.1%が乗って、36,756円です。

住民税は所得割の10%で36,000円。ふたつを足した税は72,756円でした。

36万円から72,756円を引くと、年の手取りは287,244円。12で割った額が、この記事の主役になります。

3万円のうち、手元に残るのはおよそ8割です。引かれる6,063円は、月3万円と23,937円の引き算で出しました。

税は二段で引かれます。所得税は本業の税率しだいで動き、住民税は所得割の10%で共通。ここから、変数を1つずつ動かしていきます。

20万円の壁をまたぐと、残り方が変わる

最初に動かすのは、副業の月額です。経費0円と税率10%は固定します。

月1万円なら、年の所得は12万円。20万円以下なので、所得税の確定申告をしないという選択ができます。

月3万円なら年36万円、月5万円なら年60万円。どちらも20万円を超えます。

月1万円の行だけ、残る割合が9割です。3万円と5万円はどちらも8割ほどで、これが壁の内と外の差なんですよね。

その月1万円の行にも、住民税は入っています。住民税のほうには、所得税のような20万円の線が見当たりません。所得の多い少ないにかかわらず申告が要る、と習志野市は公式サイトで説明しています。自治体によって案内が違うので、お住まいの市区町村のページでも確かめてください。

壁の位置は、経費0円なら月16,667円あたり。年20万円をちょうど超えるのが、この額です。

確定申告が要るかどうかは、所得の種類や副業以外の所得でも変わります。自分の場合がどうかは、税務署か税理士に確かめてください。

経費を30%にすると、税も手取りも減る

次は経費です。副業は月3万円、本業の税率は10%に戻します。

経費が収入の30%なら、年の所得は252,000円。所得税は25,729円、住民税は25,200円になります。

年の手取りは201,071円。12で割ると16,756円でした。

経費0円のときの23,937円と並べると、月7,181円ぶん少なくなっています。税は軽くなったのに、手元に残る額は減りました。

経費は、税を計算する前に引く金額です。それと同時に、実際に財布から出ていったお金でもあるんですよね。

この数え方だと、「経費で落とす」は手取りを増やす操作にはなりません。

壁の位置も動きます。経費が30%なら、収入が月23,810円までは所得が20万円以下に収まります。経費0円のときの壁は、月16,667円でした。

本業の税率で、月4,594円ひらく

三つ目は本業の税率です。副業は月3万円、経費は0円に戻します。

副業の所得は、本業の課税所得のいちばん上に乗るものとして計算しました。その人の本業の税率が、そのままかかる形になります。

本業の税率べつ・月あたりの手取り（副業3万円・経費0円）

5%の人と20%の人で、月4,594円の差です。副業の額を動かしたときの差と比べると、この幅はかなり小さいほうでした。

住民税の所得割10%は、3つの行のどこでも同じ額です。動いているのは所得税の側だけになります。

税率の区分そのものは国税庁の速算表にあります（令和7年4月1日現在法令等・2026年9月時点）。自分がどの区分かは、本業の課税所得で決まります。

本業の課税所得が区分の境目にいる人は、副業の途中で税率が上がります。その場合、この記事の表よりも手取りは少なくなります。

らんたん

私は本業の税率が20%の行にいます。
数字を見たあとで、どのくらいの時間なら続くかを考えるようにしています。

3つの振れ幅を、同じ形で並べる

3つの変数を、同じ形で並べます。見るのはいちばん右の「振れ幅」だけで足ります。

いちばん動くのは、副業そのものの額でした。税率のちがいは4,594円で、副業の額を動かしたときの30,895円のおよそ7分の1です。

ひとつ断りを入れます。副業の月額は3段階、あとの2つは2〜3段階しか動かしていません。感度の大小というより、動かせる幅の広さを比べたものとして読んでください。

増やす側の数字だけを見ていると、どこまで行っても足りない気がしてきませんか。

僕はある本を読んだあとに、「これ以上は増やさなくていい」という資産の目安額を決めました。その額を書くつもりはありません。どうやって決めたのかは、本のレビューに残しています。

その目安を決めてしまうと、上の表の見え方が少し変わります。いくら足せば足りるか、ではなく、どこまでで止めるか、という読み方になるからです。

4つの手順に、あなたの条件を入れる

ここまでの計算を、そのまま手順にします。

自分の副業の手取りを出す4つの手順

1. 年の所得を出す 月額×12×（1−経費率）
2. 所得税を出す 20万円超は所得×税率×1.021
3. 住民税を出す どの額でも所得×10%
4. 12で割る （所得−税）÷12が月の手取り

3つの変数の組み合わせを、ぜんぶ並べた表も置きます。行が副業の月額と経費、列が本業の所得税率です。自分に近い行を1つ選んで、そこから自分の税率の列を横に追ってください。

どの数字も、上の4つの手順で計算した月あたりの手取りです。月額と経費だけ決まっていて税率が分からないなら、10%の列を見ておくと見当がつきます。

上の2行だけ、税率が変わっても数字が動きません。所得が20万円以下で、所得税が0円のままだからです。

経費30%の行は、収入から3割を実際に払ったうえで残る額です。払った3割は、この表には出てきません。

表にない月額でも、4つの手順に入れれば同じように出せます。副業を始める前に、先に出しておいてもかまいません。

答えが動くのは、数字の外側です

表の中では動かない変数が、まだ3つあります。

ひとつめは勤務先の規則です。副業を認めているか、届け出が要るかは、税の制度ではなく就業規則の側で決まります。日数のほうを減らして手取りがどう動くかは、週休3日の手取りにまとめてあります。

ふたつめは住民税の納め方です。確定申告書には、給与から引くか自分で納めるかを選ぶ欄があります。国税庁の確定申告書等作成コーナー（令和7年分申告）に説明があります。選べるのは給与所得と65歳以上の年金以外の所得の部分です。

みっつめは時間です。手順で出した月の手取りを、その月に使った時間で割ると、1時間あたりの受け取りが出ます。

副業で売っているのは、時間でもあります。

DIE WITH ZERO

お金は時間と交換したものだということ。同じ額でも、使う時期で値打ちが変わるということ。この2つを軸に書かれた本です。

僕が使っているもの（読んだ本）

読んでよかった1冊として、名前を挙げたことのある本です。感想と読んだ時期は、ここには書きません。記録に残していないからです。

困った点も同じで、書ける記録がありません。だから代わりに、読まなくていい条件のほうを先に置きます。

上の2行に当てはまるなら、ここから先は読み飛ばして大丈夫です。

販売ページを開くと、扱っている版が分かります。（広告）

楽天ブックスで見る（広告）

版も在庫も変わります。ここに書いたのは2026年9月時点のもので、最新は公式ページで確認してください。

買う：上の販売ページで、版と条件を見ます。

買わない：この記事の表と、勤務先の就業規則だけで足ります。図書館の蔵書検索にかける方法もあります。

後で決める：自分の手取りを先に出して、それから読むかどうかを決めます。

どれを選んでも、表の数字は動きません。

僕が副業を見るときの向き

投資で僕がやっているのは、人脈や営業で伸ばしていく形ではありません。株から入ってくるお金のほうを、重く見ています。

副業も、同じ向きで見ています。金額の大きさより、来年も同じことをしていられるかどうか。そこが先だと思うんです。

実際に続くかどうかは、この表には映りません。映るのは、続いた場合の数字だけです。

この早見表で目が行くのは、税率の列よりも、月額の行のほうです。動く幅が、それだけ違うからです。あなたが先に見る場所は、別でかまいません。

月3万円・経費0円・本業の税率10%で、残るのは月23,937円でした。

これは僕の選択。正解ではありません。選ぶのはあなたです。